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前几天参加了中国普惠金融研究院组织的论坛,谈起了在数字经济时代,IPC小微信贷技术是否过时?这本应是一句笃定的陈述句,可如今却成了一个值得讨论的疑问句,可见,人们对IPC小微信贷技术并不怎么理智客观。现实的当时当下,机构在选择如何推进小微信贷业务时。经常要拿线上数字化

前几天参加了中国普惠金融研究院组织的论坛,谈起了在数字经济时代,IPC微信贷技术是否过时?这本应是一句笃定的陈述句,可如今却成了一个值得讨论的疑问句,可见,人们对IPC小微信贷技术并不怎么理智客观。

现实的当时当下,机构在选择如何推进小微信贷业务时。经常要拿线上数字化模型模式与IPC小微信贷技术做PK。因此,会列出IPC小微信贷技术的种种弊端,如:依赖信贷员、人员密集、人员培训难、人员成本高、道德风险难控制、出业绩太慢等等。

面对这些,作为IPC小微信贷第一批吃螃蟹的人,并不太认同。因为在我们看来,这些话只说了上半句,可重要的却是下半句。所以觉得这些评价不全面、不客观。另有隐情,IPC小微信贷的全面性、独特性、系统性、规律性与不可替代性没有被揭示。

IPC小微信贷技术全面性。它不仅仅是解决信息不对称的技术,也不仅仅是交叉检验的信贷调查分析技术。更重要的技术是管理的技术,包括战略管理、商业计划、制度管理、产品管理、团队管理、营销管理、财务管理、内控管理、品牌管理、信息科技管理等等一系列,均有所涉猎。而这些内容绝不是摊大饼、一窝蜂,全部和盘而上,而是在不同发展阶段,根据机构、根据行情,渐进发展,渐进增加。可我们国内的银行,多数与IPC公司合作学习了信贷调查分析技术,学会了如何做业务,打了个样,但在管理上缺少自悟屯突破,小马拉大车,反而没有建立起总部的权威,也拖滞了业务发展。

IPC小微信贷技术的独特性。它是一项既培养个人能力又培养团队能力的业务,几个点都是一些人力资源培训手段不能比拟的。

第一,12周培训计划表,每个新人入职后都会清楚知道自己每周的职责任务,有定量的,也有定性的,遇到困难可以找到的支撑人,这大大增加了个人主观能动性。

第二,师徒制,入职手续及岗前叮嘱结束后。新人进入支行,会为每个人分配师傅,二人建立了师徒情,起初是小跟班、小打杂,从师傅那学习基本面,但很快便自己独立承担业务。

第三,在培训阶段练就市场营销能力、对客服务能力,打下市场与业务基础。在转正后持续拓展业务,能够创收,实现自我盈亏平衡。这样的人员密集,都是创收的信贷员,何乐而不为呢?所以,人员密集、人力成本高,对应应看人员结构是否合理,这便属于机构管理的问题,而非IPC技术的本身属性了,不应被列为IPC信贷技术的弊端。

何况在IPC管理半径上有过7-12人的配置提示。人数太少,主管的精力有所浪费,人数过多主管顾不上,容易造成松散管理。这些在初期项目上都有过探讨和尝试。但各家银行并未对人员结构进行合理性分析。在现实中,设置小团队作业的比比皆是。一个主管加一个后台,服务三个信贷员,当然有些“密集”。

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