存量房贷,存量房贷利率到底应该不应该降?

9月29日,人民银行和银保监发布通知:符合条件的城市,可以阶段性下调甚至取消首套房贷利率的下限。许多人惊呼“房贷零利率时代到来”!虽然实操中不可能真的零利率,但政策上给实现的可能性。在此之前,济南各大银行的房贷利率已经一降再降,从去年的5.6,降到现在的

9月29日,人民银行和银保监发布通知:符合条件的城市,可以阶段性下调甚至取消首套房贷利率的下限。许多人惊呼“房贷零利率时代到来”!虽然实操中不可能真的零利率,但政策上给实现的可能性。

存量房贷,存量房贷利率到底应该不应该降?

在此之前,济南各大银行的房贷利率已经一降再降,从去年的5.6,降到现在的4.1。即便按照现行的4.1,对比早几个月的房贷利率,在济南购买一套三室房子(按照安居客给出的数据,济南2022年平均成交房价15968元/平方米计算),大约需要180万,按照首付三成,贷款七成计算,两者月供相差接近1200元!

存量房贷,存量房贷利率到底应该不应该降?

存量房贷,存量房贷利率到底应该不应该降?

已购房且办理完房贷的人,都快炸锅了,早几个月买房,月供就要多还1200多元,“难道我们活该吗?作为前浪,只能被拍死在沙滩上”。有人表示,短短几个月房贷利率从5.6%直接降到4.1%,甚至更低,让已经办理贷款正在还贷的老百姓接受不了。很多人争相表示,疫情之下压力太大。要求降低已购房人的房贷利率!

存量房贷,存量房贷利率到底应该不应该降?

此言一出,便引发很多人的争论,许多人言辞激烈,表示不应该降低已购房贷款利率,理由简短有力:市场经济下,大家要有契约精神,买定离手。甚至举例说明不能降的理由,房价下跌的时候是否可以要求开发商退差价,利率上浮的时候银行是否可以要求你也跟随上涨?既然上述两种情况都没有,和银行之间也签署了房贷借款合同,那么就应该按合同履行,不应降低贷款利率。

除了上述论点外,其实更重要的是银行的态度,降低存量房贷就是剥减银行的利润,银行作为商业机构,存量房贷业务的金额如此庞大的情况下,让它们实行降低存量房贷利率的普惠政策,无异是让其割肉!平时你想要提前还贷,有些银行还要收取你的违约金,更何况如此庞大降息呢,银行一万个不同意。

存量房贷,存量房贷利率到底应该不应该降?

存量房贷,存量房贷利率到底应该不应该降?

虽然上述原因,降低存量房贷利率苦难重重,但也确实存在降低的现实理由和必要。

降低房贷利率是疫情影响下国家出台的一项普惠政策,疫情影响的是所有人,理应让所有人都享受房贷利率下调的政策;

国际环境复杂多变,全球经济处于危险边缘。国内经济下行压力不断加大,要想稳经济,出口、投资和消费三驾马车,鉴于国际经济环境和疫情影响,国内经济学家和学者基本达成一致,国内经济未来一段时间依靠消费拉动。消费得有钱,下调存量房贷的利率也是让国民更有钱的有效措施,每个月可以少还一些按揭,腾出来的这些钱,就可以用于消费。比起发放消费券、退税等措施,少还月供节省下来的钱用于消费见效更快、影响也更大。

另外一方面,已购房者基本都是首套房或者刚改,不是炒房客,因为早几个月买的,月供就要多还1200多元,心理落差太大、接受不了! 甚至很多因此出现断供等情况。
最后一个很重要的原因,就是存量房贷降低利率,有先例可循。2008年10月央行就宣布房贷利率可以打7折,无论是新增房贷还是存量房贷,都可以打7折。

最终存量房贷利率能否降低,还需要考虑现实情况,还需要考虑实操的可行性及政策的合理性,从顶层设计到执行都需要极大的智慧。

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