什么叫呆账,“不夜城”“小香港”

出生于农家子弟的A君,当初读大学因家里弟兄姊妹多,经济拮据,在家乡信用社贷款完成了学业,没想到参加工作后,他先是在国营企业从事办公室工作,又跳槽到广播电视局从事新闻宣传工作,兜兜转转最后还是选择了信用社。在信用社工作和生活30余年的点点滴滴,虽然有坎坷和艰辛,但总体而言感觉还是很充实、很甜美……“小香港”

什么叫呆账,“不夜城”“小香港”

出生于农家子弟的A君,当初读大学因家里弟兄姊妹多,经济拮据,在家乡信用社贷款完成了学业,没想到参加工作后,他先是在国营企业从事办公室工作,又跳槽到广播电视局从事新闻宣传工作,兜兜转转最后还是选择了信用社。在信用社工作和生活30余年的点点滴滴,虽然有坎坷和艰辛,但总体而言感觉还是很充实、很甜美……

“小香港”来了个“愣头青”

那一年,进入信用社的A君,因为先有其他工作经历,且都表现比较优秀,在通过岗前统一培训后,被分到当时离县城不远、一个较为繁华地区所在的信用社。那些年,信用社还是隶属于农业银行管理,县级机构在农行设有信用合作股,具体负责全县信用社的经营和管理。到信用社报到后,当时的信用社W主任让A君到离信用社近10公里的一个村信用站上班。可不要小觑这个村,当时那里是国道老“108”线经过的地方,是出入蜀地的必经之道,为了发挥经济的点、面带动作用,地方政府大力发展交通枢纽地沿途的经济,当时有时髦的话叫做“路边经济”,这个地方沿公路线近20公里内,餐馆、旅店、酒吧、商铺比比皆是,来往的大小车辆昼夜不断,贩夫走卒、商贾政要也经常出没下榻于此,也正因为如此,这里被称作“不夜城”“小香港”,一度时期闻名遐迩。

当时的信用站是租赁的一套民房,并且与农行营业所的一个分所紧紧相邻,相邻的营业所是一个退休返聘的老同志和一个年轻人,而信用站上班的就A君一个人。信用站具体负责这个村8个村民小组及场镇街道居民的信贷服务,A君既是信贷员也是会计员还是出纳员,信用社记账从开始的“收付”法转变为国际惯例“借贷”法,按照权责发生制实施。A君当时正值年轻,上进心较强,白天忙于上班,晚上钻研学习业务(也教会了当时跟随他来带孩子的妻子);逢场天上班,冷场天由妻子代他办理收储、取款等简单业务,他则背包“带据”深村入户搞调查和收贷收息。

那时候信用社贷款形态是按正常、逾期、呆滞和呆账四级分类,清收不良贷款叫“清非”,“非”就是“非正常贷款”,方式上有区辖内信用社集中人员和时间及精力进行,叫做“三集中”,也有依靠所在地法庭或县级法院执行局工作人员一起进行的,叫做“依法收贷”,时间多安排在每年的7、8、9三个月。一次,W主任和A君在清收所在村场镇一户外号叫“杨老大”的不良贷款。这个杨老大,在家中弟兄中排行老大,由于性格倔强、古怪,也是早些年社会上“混”的比较有名气的“操哥”。当初,杨老大以做生意为由在信用站贷款3万元,本金早已逾期,结欠利息也未给付,A君此前多次找他未见其人,那天刚好在家找着。

A君一行二人说明了去意,要求杨老大当场结清利息并在贷款催收通知书上签字,杨老大当时态度横蛮,当面故意拖欠不愿意还本付息,也拒绝在催收通知书上签字,并冲A君大发雷霆,说借钱欠款是欠国家的,不是哪个私人的,与你何干,少管闲事,不然小心哪天收拾你。A君见他蛮不讲理,也理直气壮地和他据理力争,并警告限期在一定时间内偿还贷款本息,否则将对他依法起诉。也许是A君的一身正气亦或是“初生牛犊不怕虎”的勇气征服了杨老大,在口头告知的期限内,杨老大凑足了现金,亲自到信用站归还了全部贷款本息。不久,当地街上许多人纷纷议论,说信用社来了个“愣头青”小伙子,是个大学生,能说会道,还经常给人家红、白喜事当司仪,并且还不惧怕恶势力,敢惹“歪人”。这样一来,一些欠贷户、赖债户先后自觉到信用站还清了不良贷款。

由于A君工作业绩较为突出,在当地信用社工作一年后,不但光荣加入了中国共产党,而且还提拔担任了中心信用社所在地的信用社主任。

让我给你带回来的两只鸡

有人说,银行最有意义的工作是信贷,它不仅需要从业人员要具备广泛的业务知识,还要有一定的社会阅历并经得起大大小小、形形色色的诱惑,这就需要你一以贯之地保持足够的定力,不要攀比,要耐得住寂寞,经得起诱惑。从现在社会看来也仍然一样,作为一个乡镇信用社的主任,行政职务上算不上什么,但作为一方掌管特殊资源的“封疆大吏”,在有的人眼中,可以说是炙手可热、“有利可图”。那时候,A君常常想到进入信用社工作时,还找了自己的至亲签订了“担保责任书”,意识到自己如果不严格要求自己,一旦出了差池,会让自己家庭甚至家族蒙羞,还会给单位集体带来损失,所以时刻警醒着自己,要勤勤恳恳做事,清清白白做人。

在工作中特别是贷款发放中,A君坚持并教育身边的年轻同事要做到“跪着兢兢业业放贷、站着理直气壮收贷”,严把贷款质量关,杜绝风险贷款的出现。当年信用社所在地的一个村,有个姓王的中年男子,老王原来曾经在村上当过村干部,也曾在信用社贷过款,因原来贷款逾期不还,信用社多次催收才还清了贷款,也因此和信用社关系不和谐。当时,他家在公路道旁修建新楼房,打算开餐馆和旅店,楼房已经修建过半,尚差部分资金,借款申请书已经递交到了信用社,因包片信贷人员持有异议,暂时还没拿出来上贷审小组讨论。

有一天正值逢场天,A君在街上遇到老王的老婆,她拿着用大口袋装着的两只鸡,说是送给A君拿回家去吃,他婉言谢绝了。没想到的是,老王的老婆乘车把鸡送到了A君妻子上班的地方,对他妻子说,这是你们家那位在街上买的两只鸡,让我顺路给你带回来。令老王的老婆更没想到的是,也同样遭到了A君妻子的拒绝。事后有一天,A君带着包片信贷员到了老王新修的房屋处,见到了老王两口子,实地查看了情况,做了详细的贷前调查,并对老王进行了信用教育,过后没多久,贷款给老王批了,老王也顺利地建房完工,营业做起了生意,没几年就还清了贷款本息,还把余钱存入了信用社,老王两口儿还当起了信用社的义务宣传员,逢人便说:“信用社就是好,办事公道效率高,是咱老百姓自己的银行。”

这个信用社工作搞得好

那一年,A君已经在中心信用社所在地的信用社当了主任。“火车跑得快,全靠车头带”。A君深知责任与担当,他时时处处严格要求自己,既处理好了内部同事和领导的关系,也协调处理好了外部党政和部门的关系,从外抓宣传树形象、内抓管理提质效入手,带领信用社发展取得了一个又一个新的业绩,连年评为县级先进信用社。一年工作中最难忘的是每年年终时节,信用社主任和“内当家”会计要再次测算当年的各项目标任务还有哪些需要抓紧弥补,那时候各乡镇信用社是二级法人,也就是独立核算单位,提倡的是“社社盈余”,如果是收入中利息还有差口,有时候12月30日前几天白天上班忙,晚上几个同事一起打着手电筒深入村组农户清收利息,目的是做到一年工作圆满画个句号。

最为忙碌的是每年上半年5、6月份,因为那时候农村没有现在的外出“打工潮”,农村劳动力大都在家以务农为主,5、6月份也是抢收抢种的“双抢”时节,收割麦子和油菜籽,紧接着是大春播种插秧等农活,农村到处呈现着一片繁忙和丰收的景象。每每这个时候,信用社与其他同业也开展了组织存款的激烈竞争。A君经常和当地粮站负责收购的同志一起到村上集中点,现场办理业务;粮站的同志收粮(麦子、制种油菜籽)付款,A君则组织存款、清收利息,在这样的工作中,信用社既组织了存款,也收回了贷款利息,还进一步摸清了农户的家底,增进了信用社和农户的鱼水感情。有一年年中时节,县农行行长下基层检查调研工作,在查看了信用社的工作后,对信用社赞赏有加,满怀喜悦地说:这个信用社的工作搞得好!

作者:敬树君

单位:四川省阿坝州农信联社

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