小额贷款公司注册条件,

引言笔者根据自己的工作经历,就互联网小额贷款公司诉讼催收中主要存在的问题进行讨论,主要分为有限的司法资源难以满足小贷公司诉讼催收需求、案件管辖法院、电子证据认定、贷前风控反思等相关专题。笔者会附上处理过的案件供读者参考。同时,笔者将站在构建信用社会等中立角度对其中存在的问题进行分析。正文一、地域分布截

引言

笔者根据自己的工作经历,就互联网小额贷款公司诉讼催收中主要存在的问题进行讨论,主要分为有限的司法资源难以满足小贷公司诉讼催收需求、案件管辖法院、电子证据认定、贷前风控反思等相关专题。笔者会附上处理过的案件供读者参考。同时,笔者将站在构建信用社会等中立角度对其中存在的问题进行分析。

正文

一、地域分布

截至2022年,我国互联网小贷公司注册分布在全国23个省份。其中,广东和重庆最多,分别为53家和45家。原因主要是当地网络小贷公司注册条件比较宽松,以及当地的经济社会政策环境可能对网络小贷业务构成了十分便利的条件。另外,浙江和江西分别有19家和18家;江苏、上海、海南和黑龙江分别有15家、13家、13家、10家,我国其余地区不超过9家。

二、业务特征

互联网小贷公司从事的贷款业务存在一人对应多笔贷款、单笔贷款金额少、多为纯信用无担保、为银行次级客户、贷款用途多为债务人日常消费等特征。鉴于前述贷款业务特征,如果贷款公司(某一类产品)出现大面积逾期,按照传统诉讼方式进行诉讼催收,在考虑人力、交通等方面因素,势必导致催收成本较高。

笔者在工作过程中,公司存量的债权主要为小额消费贷类产品,债务人分布在全国各地、单笔本金金额在1万元以下,逾期约2年左右,资产包总金额(含逾期利息)大约五千万左右,处理较为棘手。

三、司法资源分布不均

我国法院受理案件数量与地区经济发达程度呈现出明显的正相关关系,经济发达的地区案件数量较大,甚至远超法院自身的处理能力。在个别地区,互联网小贷公司的诉讼案件更是加剧了这个矛盾的发生。

目前,我国在北京、广州、杭州等地区设立了互联网法院,并将互联网小贷公司的诉讼案件列入专属管辖,在很大程度上减轻了传统法院的压力,同时,也极大降低了互联网小贷公司的诉讼成本。

但是,笔者在工作过程中发现,现有的互联网法院仍然难以满足互联网小贷公司需求,互联网法院对立案数量在当地互联网小贷公司之间进行了分配,增加了案件处理周期。同时,法院也在通过调解等手段进行事前化解立案数量的供需矛盾。例如,在广州当地的互联网法院通过加入专业的调解手段,可以解决一部分案件。对于无法调解的案件,进行诉讼程序。同时,通过信息技术手段开创了批量案件处理模式,对某一贷款产品进行事先审查,之后对该产品项下的案件进行批量处理,极大的提高了诉讼效率。这种开创性的工作模式是非常值得肯定的。

此外,在年度监管检查中,监管机构主动询问公司存在困难,并协商相关机构进行解决。立案“难”问题是各个机构都会反应的问题,监管机构也与法院就该问题进行协商,相信未来会有更多创新性的办法出来。

四、其他

笔者在工作过程中发现,“债务人上岸”已经成为了一个较为热门的问题,包括反对暴力催收、爆通讯录等等。同时,亦存在有人教授他人如何逃债。

对于暴力催收、爆通讯录等问题,笔者认为,存在贷款机构在短时间内难以通过诉讼方式进行催收的可能性,导致贷款机构选择其他“自救”方式进行催收。如果其中存在刑法等相关法律有关侵犯人身财产、侵犯个人隐私等相关事宜,并涉嫌刑事犯罪的,对于该种行为应当予以抵制。

对于教授他人如何逃债的,该种行为可能涉嫌教唆,同时也是对构建现代信用社会造成威胁,不应当被提倡。

五、结论

面对当前“排队立案”情况短时间内无法解决的困难,互联网小贷公司应当做好贷款管理工作,定期做好向债权人通知催收等相关工作,保证债权诉讼时效的有效性。也可以通过债转等多渠道进行诉讼催收。同时,在一定情况下通过协商方式解决存量债权。对于债务人而言,互联网小贷公司进行国家监管机构批准设立,债权合法有效,受国家法律保护。“失联”等逃避方式无法实际解决自身问题,只会导致自身负担越来越重(合同中的逾期利息、执行程序中的延迟履行金等),建议主动与贷款机构协商,延期分期进行还款。

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